信息來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)
今年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行加大助企紓困支持力度，截至3月底，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.6萬億元，新增2799億元，增速21.2%；貸款戶232萬戶，新增41萬戶。圖為浙江浦江縣的鋒華創(chuàng)芯微電子有限公司的生產(chǎn)車間，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行工作人員現(xiàn)場了解外貿(mào)企業(yè)出口情況，幫助企業(yè)解決融資難題。 黃麗娜攝（中經(jīng)視覺）
今年3月份以來，國內(nèi)新冠肺炎疫情呈多點(diǎn)散發(fā)態(tài)勢，防控形勢依舊嚴(yán)峻，相關(guān)部門不斷出臺(tái)政策全力保障外貿(mào)企業(yè)開展經(jīng)營。5月5日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要加大外貿(mào)企業(yè)信貸投放，支持銀行不盲目抽貸、斷貸、壓貸，梳理一批亟需資金的予以重點(diǎn)支持；擴(kuò)大出口信保短期險(xiǎn)規(guī)模；保持人民幣匯率基本穩(wěn)定。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1月份至4月份，貨物進(jìn)出口總額125799億元，同比增長7.9%。其中，出口69674億元，增長10.3%；進(jìn)口56125億元，增長5.0%。民營企業(yè)進(jìn)出口占進(jìn)出口總額的比重為48.5%，比上年同期提高1.4個(gè)百分點(diǎn)。我國對“一帶一路”沿線國家進(jìn)出口增長15.4%，其中出口增長12.9%，進(jìn)口增長18.6%。
4月份，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》。人民銀行加快推動(dòng)已經(jīng)確定的各項(xiàng)政策措施精準(zhǔn)落地，用好各類貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。與此同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)、各地銀保監(jiān)局積極行動(dòng)，通過多種方式確保各項(xiàng)政策落地見效。
化解匯率風(fēng)險(xiǎn)
人民銀行和外匯局在《通知》中明確，將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國，開展更高水平人民幣結(jié)算便利化和企業(yè)外債便利化額度試點(diǎn)。允許具有貿(mào)易出口背景的國內(nèi)外匯貸款結(jié)匯使用。提高企業(yè)跨境人民幣使用效率，完善企業(yè)匯率避險(xiǎn)管理服務(wù)。
目前，人民幣匯率雙向波動(dòng)已成常態(tài)，外貿(mào)企業(yè)面臨較大的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行成都分行了解到四川公路橋梁建設(shè)集團(tuán)有限公司需購匯1380萬歐元開展相關(guān)業(yè)務(wù)。但購匯金額較大，該公司一直對人民幣匯率波動(dòng)持續(xù)關(guān)注。中信銀行成都分行在提供外匯市場分析服務(wù)的基礎(chǔ)上，適時(shí)為客戶提前鎖定了歐元遠(yuǎn)期購匯匯率，成功為客戶節(jié)約購匯成本165萬余元。
4月23日，中信銀行正式發(fā)布國際業(yè)務(wù)智慧網(wǎng)銀4.0，為企業(yè)提供涵蓋全球賬戶管理、跨境結(jié)算、投融資、外匯交易等多場景的一站式金融服務(wù)，覆蓋本外幣公司金融業(yè)務(wù)100余項(xiàng)產(chǎn)品。
中信銀行南京分行客戶經(jīng)理在企業(yè)走訪中了解到，受疫情影響，江蘇某大型省屬外貿(mào)公司急需一筆融資，當(dāng)即向其推薦了該行國際業(yè)務(wù)智慧網(wǎng)銀新產(chǎn)品，提供個(gè)性化服務(wù)方案，該筆2.8萬美元出口應(yīng)收款融資于4月25日成功發(fā)放。記者在采訪中了解到，傳統(tǒng)線下的國際業(yè)務(wù)模式，從提交材料到最后審批放款需要3個(gè)至5個(gè)工作日，而通過國際業(yè)務(wù)智慧網(wǎng)銀，從客戶網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請到銀行后臺(tái)人員完成線上審批，全程只需不到1個(gè)小時(shí)。
中國銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，面對匯率波動(dòng)，銀行機(jī)構(gòu)可通過多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。一是依據(jù)企業(yè)需求，提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等匯率避險(xiǎn)服務(wù)，幫助企業(yè)對沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。二是為企業(yè)外貿(mào)應(yīng)收賬款提供福費(fèi)廷、保理等貿(mào)易融資服務(wù)，將企業(yè)未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即期現(xiàn)金收入，間接實(shí)現(xiàn)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，并可將貿(mào)易融資產(chǎn)品與匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)。三是為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本，減少匯率波動(dòng)困擾。支持銀行發(fā)展線上交易服務(wù)平臺(tái)，便利企業(yè)外匯套報(bào)詢價(jià)和交易。
創(chuàng)新信貸模式
浙江省外貿(mào)企業(yè)眾多，不少小微企業(yè)受疫情影響，經(jīng)營遇到困難。浙江銀保監(jiān)局督促銀行機(jī)構(gòu)用好貨幣政策工具，加大對外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度，做好對重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)的跟蹤服務(wù)，加大對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游企業(yè)延伸信貸支持力度。
針對小微外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，各金融機(jī)構(gòu)研發(fā)小額度、多頻次、快放款、輕擔(dān)保的專項(xiàng)產(chǎn)品，積極推廣中期流貸、無還本續(xù)貸、“年審制”和“隨借隨還”貸款等模式，切實(shí)緩解資金周轉(zhuǎn)難題。例如，進(jìn)出口銀行浙江省分行聯(lián)合省商務(wù)廳開展政策性金融服務(wù)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈專項(xiàng)行動(dòng)，針對骨干外貿(mào)企業(yè)、外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)等融資需求，設(shè)立跨周期調(diào)節(jié)穩(wěn)外貿(mào)專項(xiàng)額度500億元，截至3月末實(shí)際使用額度183億元。中國銀行浙江省分行根據(jù)浙江地區(qū)外貿(mào)企業(yè)“小而散”、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的特點(diǎn)，創(chuàng)新“外貿(mào)通寶”“稅務(wù)通寶”“接力通寶”等小微外貿(mào)專項(xiàng)產(chǎn)品，累計(jì)為2836家企業(yè)提供了融資支持。
西格邁股份有限公司是浙江臺(tái)州一家汽車零配件制造企業(yè)，其產(chǎn)品遠(yuǎn)銷150多個(gè)國家和地區(qū)，年出口額3000多萬美元。受疫情持續(xù)蔓延影響，公司出口產(chǎn)品不能按時(shí)發(fā)貨，與此同時(shí)，海外訂單下滑20%，企業(yè)應(yīng)收賬款不能及時(shí)到賬、資金緊張成為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的頭等難題。了解到企業(yè)經(jīng)營難題后，中國銀行浙江省分行迅速反應(yīng)，積極為企業(yè)紓解融資難題。在調(diào)研中，該行發(fā)現(xiàn)企業(yè)出口信用保險(xiǎn)投保記錄良好，被納入臺(tái)州市首批“中信保優(yōu)選客戶清單”，于是充分利用當(dāng)前信保融資優(yōu)惠政策，依托“中行—中信?！睒I(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，為西格邁公司量身定制1000萬美元信保融資專項(xiàng)方案，較好滿足了企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的資金需求。這項(xiàng)專屬方案的成功落地，創(chuàng)新了“銀保企”合作模式，形成了“1+1+1＞3”的合力優(yōu)勢。
4月24日，國家稅務(wù)總局、人民銀行、外匯局、銀保監(jiān)會(huì)等10部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加大出口退稅支持力度促進(jìn)外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展的通知》，從15個(gè)方面提出出口退稅扶持政策。中國銀行研究院在一份研究報(bào)告中建議，商業(yè)銀行創(chuàng)新并推廣退稅貸款產(chǎn)品。報(bào)告建議，商業(yè)銀行可以為出口企業(yè)定制線上化信用類授信產(chǎn)品，通過與稅務(wù)局銀稅數(shù)據(jù)互聯(lián)，依據(jù)企業(yè)歷史出口退稅數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)授信額度自動(dòng)審批，滿足出口企業(yè)融資需求。
信保持續(xù)發(fā)力
出口信用保險(xiǎn)對穩(wěn)定外貿(mào)企業(yè)信心和預(yù)期具有獨(dú)特的作用。人民銀行提出，要發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)增信保障作用，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好對中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)理賠效率。深化政保銀企四方合作，通過跨境金融服務(wù)平臺(tái)“出口信保保單融資”應(yīng)用場景，提供更豐富的跨境貿(mào)易背景信息和更便捷的核驗(yàn)服務(wù)，精準(zhǔn)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)，擴(kuò)大保單融資規(guī)模。
2021年5月份，國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)保單融資應(yīng)用場景正式上線，意味著保單融資工作正式邁入?yún)^(qū)塊鏈時(shí)代、外部數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)邁出新步伐。2021年，中國出口信用保險(xiǎn)公司在貿(mào)易險(xiǎn)項(xiàng)下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元人民幣，增長22.5%。
記者在采訪中了解到，中國信保與商務(wù)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大出口信用保險(xiǎn)支持 做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的工作通知》，進(jìn)一步加大對企業(yè)的精準(zhǔn)支持力度，鞏固提升出口信用保險(xiǎn)對穩(wěn)外貿(mào)的支持作用。深入實(shí)施產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈保障行動(dòng)，進(jìn)一步增強(qiáng)我國產(chǎn)業(yè)鏈韌性，暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)。積極助力解決企業(yè)融資難問題，短期出口信用保險(xiǎn)保單融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。
上海祥源生物科技有限公司是一家藥品保健品出口企業(yè)，是建設(shè)銀行上海市分行在信保項(xiàng)下保單融資的“白名單”客戶，自2021年就開始辦理僅占信保授信的貿(mào)易融資，主要通過線下方式操作。近期，祥源生物向中國信保上海分公司和建設(shè)銀行上海市分行提出保單融資需求和申請。經(jīng)過討論研究，中國信保與建行以“銀保直連”形式，由建設(shè)銀行上海市分行線上審核融資企業(yè)在信保項(xiàng)下的融資申請單證，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)申請—信保確認(rèn)—銀行審批”的全線上保單融資流程。企業(yè)通過“信保通”網(wǎng)上操作平臺(tái)提交融資申請后，4月25日，約170萬美元的融資款項(xiàng)以全線上的形式順利放款。這是中國信保上海分公司和建設(shè)銀行上海市分行之間首筆全線上融資業(yè)務(wù)，為疫情期間資金緊張的祥源生物送來了及時(shí)雨，企業(yè)在“足不出戶”的情況下暢通了現(xiàn)金流。
今年前4個(gè)月，中國信保共實(shí)現(xiàn)承保金額2848.7億美元，同比增長13.7%；支付賠款3.9億美元，同比增長4.5%；服務(wù)支持客戶14.1萬家，同比增長5.1%。支持對“一帶一路”沿線國家的出口和投資562.1億美元，同比增長13.7%；累計(jì)支付賠款0.9億美元。出口貿(mào)易險(xiǎn)支持中小微企業(yè)12.4萬家，累計(jì)承保金額達(dá)673.5億美元，增長14.3%。
多位業(yè)內(nèi)人士向經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者表示，2022年疫情走勢仍不明朗，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不確定性增加，疊加俄烏沖突引發(fā)的全球震蕩，外貿(mào)環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻。金融業(yè)需多措并舉，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，持續(xù)加大對外貿(mào)企業(yè)的金融資源支持，保證整個(gè)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈更加穩(wěn)固，更好地服務(wù)高水平開放。 （經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 于 泳）
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